جدول المحتويات:
عندما انتقلت أنا وزوجي إلى نيوجيرسي ، كنت في عجلة من أمرنا للحصول على بوالص التأمين على السيارات وأصحاب المنازل التي تم شراؤها من شعري. أكثر من أي شيء آخر في أموالي الشخصية ، أنا أكره التعامل مع التأمين. خاصة بالنسبة للسيارات. لا يمكن أن يكون التسوق من أجل التغطية محيرًا فحسب - فهناك العديد من الخيارات التي يجب القيام بها والعديد من الشركات للمقارنة - لكنني لست مجرد شخص سيارة. بالنسبة لي ، أي شيء يتعامل مع سيارتي يمثل مشكلة.
لذلك عندما أوصى وكيل العقارات ، الذي كان أيضًا صديقًا منذ زمن طويل ، بالاتصال بشركة التأمين - Liberty Mutual - كنت سريعًا في مقارنة التسوق بالرياح. كنت أحسب ، بعد أن تم نقلي إلى منزلي الجديد وتفريغ الصناديق ، وجدت بعض الوقت للتأكد من حصولي على أفضل خدمة وأفضل سعر بدولارات التأمين الخاصة بي.
الحصول على السياسات كان سهلا بما فيه الكفاية. كانت التكلفة معقولة - أعلى قليلاً من المبلغ الذي كنت أدفعه مقابل التغطية قبل الانتقال. لقد أرسلت شيكًا مدفوعًا مقدمًا للتغطية واستمرت مع بقية حياتي.
حتى جاء مشروع القانون الأول.
بدلاً من الدفع لمدة عام من التغطية ، اخترت دفع أقساط شهرية. لراحة الدفع بهذه الطريقة ، فإن معظم شركات التأمين تتقاضى ما بين دولار واحد و 4 دولارات لكل دفعة شهرية. كنت أدفع 3 دولارات لكل قسط مع شركة التأمين القديمة الخاصة بي ، وكنت أتوقع رسومًا مماثلة من شركة Liberty Mutual.
بدلاً من فرض رسوم على دفعات الأقساط الشهرية ، كانت الشركة تضيف رسومًا مالية على الرصيد غير المدفوع - 1.25 بالمائة شهريًا ، أو 15 بالمائة سنويًا.
لم أستطع أن أصدق عيني. لا أحتفظ حتى برصيد في بطاقاتي الائتمانية - الآن يجب أن أدفع فائدة لسياسة التأمين؟
لا يمكن.
ما هو قانوني
لذلك بدأ بحثي. اتضح أن ولاية نيو جيرسي ليست الولاية الوحيدة التي قد تفرض فيها شركات التأمين رسومًا مالية على أقساط التأمين. تسمح أيضًا أركنساس وديلاوير وفلوريدا وجورجيا ولويزيانا بالممارسة - وقد يكون هناك المزيد. لم أتصل بمفوضي التأمين في جميع الولايات الخمسين ، ولا توجد قائمة على مستوى الصناعة متوفرة للتحقق.
أخبرني متحدث باسم إدارة الخدمات المصرفية والتأمين في نيو جيرسي أنه لا يوجد نص في قانون ولاية نيو جيرسي يسمح أو لا يسمح بهذه الرسوم. لكن Liberty Mutual هي الشركة الوحيدة التي تعمل في الولاية التي تتقاضى هذه الطريقة. في ولاية فلوريدا ، يوجد قانون محدد ينص على ما يلي: "يجوز لوكيل أو وكالة تأمين فرض سعر فائدة لا يتجاوز 18 في المائة فائدة بسيطة في السنة على الرصيد غير المدفوع." لم يكن مكتب مفوض التأمين في فلوريدا متأكداً من الشركات التي تفرض رسومًا مالية.
لماذا يفعلون ذلك؟
يبدو من الواضح أن الشركات ستكسب المزيد من المال مع رسوم التمويل أكثر من الرسوم الثابتة. لكن رسوم التمويل ليست صديقة للمستهلك ، فلماذا تخاطر الشركات بفقدان عملاء مثلي؟
دعوت الحرية المتبادلة ، ومقرها في بوسطن. بعد حوالي أسبوع من البحث في المشكلة ، قال المتحدث جون كوزوليتو إن الشركة تستخدم تكلفة التمويل "لتغطية تكلفة الخدمات" في الولاية - مثل الرقم المجاني ، ومطالبة المساعدة على مدار 24 ساعة ، والتواجد المحلي في الدولة مع 11 مكتبا. يقول إن هناك تكلفة إضافية لشركات التأمين في نيوجيرسي من فاتورة تم إقرارها مؤخرًا وتطلب من شركات التأمين تعيين "مركز اتصال" للإجابة على أسئلة المستهلكين.
هل تقدم Liberty Mutual هذه الخدمات في الولايات التي لا توجد فيها رسوم تمويل؟ سألت. نعم ، قال Cusolito.
لذلك لست متأكدًا من أنني أشتري حجة "تكلفة ممارسة الأعمال". تقدم شركات أخرى خدمات مماثلة أو مماثلة في هذه الحالة ، ولا تستخدم رسوم التمويل.
أخبرني Cusolito أنه ليس كل عميل Liberty Mutual يخضع لتكاليف التمويل. بناءً على المكان الذي يشتري فيه المستهلك سياسة ، تكون الرسوم مختلفة. إذا كنت قد ذهبت إلى وكيل بدلاً من مباشرة إلى الشركة ، لكانت قد فرضت رسمًا ثابتًا قدره 3 دولارات لكل معاملة بدلاً من رسوم التمويل.
أخبرني Cusolito أيضًا: "المنافسة شديدة في سوق السيارات الشخصية. لدينا نسبة احتفاظ بنسبة 95 بالمائة في نيوجيرسي ولدينا أسعار تنافسية".
أنا أعطيه ذلك.
اتصلت حولها ونقلت عن نفسي. كانت Liberty Mutual هي الأقل تكلفة إلى حد بعيد ، حيث وصل إجمالي العلاوة إلى 1732 دولارًا ، دون احتساب تكلفة التمويل ، لبلدي Chevy Venture وزوجي Chevy Cavalier. الستاتي ، على سبيل المثال ، قالت إنها ستقاضى حوالي 2600 دولار في السنة لنفس التغطية. قال المسافرون 1980 دولارًا ومزرعة الولاية 2.416 دولارًا. جميع عروض الأسعار كانت لتغطية كاملة: 250.000 دولار / 500000 دولار / 100000 دولار من المسؤولية وسائقي السيارات غير المؤمن عليهم ، بالإضافة إلى الاصطدام. (وهذا يعني أن المسؤولية عن الإصابة الجسدية تبلغ 250.000 دولار أمريكي للشخص الواحد الذي أصيب في حادث ، والحد الأقصى للإصابة الجسدية 500،000 دولار أمريكي لكل الإصابات في حادث واحد ، والحد الأقصى للالتزامات المتعلقة بالأضرار المادية في حادث واحد.
على الرغم من السماح لهذه الشركات الأخرى باستخدام رسوم التمويل ، إلا أنها لا تفعل ذلك - على الأقل في ولاية نيو جيرسي. لما لا؟
تقول آنا كامباني ، المتحدثة باسم ستيت فارم ، من مقر الشركة في بلومنجتون ، إلينوي: "لا نريد فقط القيام بأعمال تجارية بهذه الطريقة". "نريد الاحتفاظ بعملائنا." أعطاني متحدثون رسميون من شركات أخرى إجابات مماثلة.
قراءة غرامة المطبوعة. تأكد من أنك تفهم كيف تخطط شركة التأمين الخاصة بك لجمع أقساط التأمين الخاصة بك. إذا لم تكن واضحة ، اسأل وكيلك. يجب أن يكون قادرًا على توضيح السياسة حتى لا تكون هناك مفاجآت عند تقديم الفاتورة.
اتصل بمفوض التأمين الحكومي. سيتلقى المكتب شكاوى ويقدم معلومات حول كيفية إجراء أعمال التأمين في ولايتك. قم بزيارة موقع الويب الخاص بالجمعية الوطنية لمفوضي التأمين للحصول على روابط إلى مكتب مفوضك المحلي ولأرقام الهواتف.
يتسوق في الانحاء. إذا قدمت لك شركة التأمين الخاصة بك أخبارًا غير راضٍ عنها ، فيمكنك المغادرة. هناك العشرات من الخيارات المتاحة ، ومع القليل من البحث ، ستجد سياسة تناسبك.
الرابطة الوطنية لمشتركي التأمين
لم أنتهي من إجراء مكالمات هاتفية ، لكن حتى الآن ، أنا عالق.
هل أبقى مع شركة غير راضٍ عن ممارساتها - لأنها ببساطة ستوفر لي المال؟ نعم. بكل تأكيد نعم. على الأقل لغاية الآن. حتى مع وجود تكلفة التمويل ، لا تزال Liberty Mutual أرخص - بالنسبة لي - من منافسيها. وبقدر ما أفضّل التعامل مع شركة أخرى ، لا يزال الأمر يتعلق بالدولارات والسنتات.
هناك بالطبع طريقة مؤكدة للتغلب على رسوم التمويل: ادفع أقساط التأمين الخاصة بك بالكامل ، وهو ما سأفعله. إذا كان هذا أمرًا باهظًا ، فإن أفضل تأمين ضد أسوأ هذه الرسوم هو فحص دقيق لسياساتك.
والاستعداد لشرائها من شخص آخر.
