جدول المحتويات:
وقد الوطنية في الصعود في السنوات الأخيرة. إذا كانت مشاعرك تجاه هذا البلد قد تعززت مع توحيدنا في أعقاب الإرهاب والحرب ، فقد ترغب في شراء Patriot Bonds للمساعدة في تمويل القوة العسكرية الأمريكية أو إعادة الإعمار في الداخل. الحكومة الفيدرالية ، كما هو الحال دائمًا ، ستأخذ أموالك بسعادة. ولكن لا ينبغي أن يختلف قرار شراء سندات Patriot عن اتخاذ قرار شراء سندات Series EE العادية ، لأنها نفس الاستثمار.
أساسيات سندات باتريوت
لا تزيد سندات Patriot عن سندات السلسلة EE باسم جديد. تم إدراج أسطورة Patriot Bond على سندات السلسلة EE اعتبارًا من 11 ديسمبر 2001 ، وستستمر إلى أجل غير مسمى. لن يتم تخصيص الأموال المستثمرة في الصكوك الوطنية لدفع ثمن "الحرب على الإرهاب" على وجه الخصوص. كما هو الحال مع عائدات بيع جميع سندات الخزينة ، سيتم إيداع الأموال المستثمرة في سندات Patriot في الصندوق العام ويتم إنفاقها وفقًا للقانون - الذي يمول أي شيء تحتاجه الحكومة الفيدرالية.
تمامًا مثل Series EE Bonds ، تحصل Patriot Bonds على 90 بالمائة من عائدات السوق على سندات الخزانة لمدة خمس سنوات. تزداد قيمة السندات كل شهر ، وتتضاعف الفائدة نصف سنوي. يمكنك صرف سنداتك بعد ستة أشهر ، لكن السندات التي يتم صرفها قبل أن تبلغ من العمر خمس سنوات تخضع لعقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر. تتراوح الطوائف بين 50 دولارًا و 10000 دولار ، وتكلفة الشراء هي نصف القيمة الاسمية. (بمعنى آخر ، ستدفع 25 دولارًا مقابل 50 دولارًا من سندات باتريوت.) يمكنك شراء سندات من أي مؤسسة مالية تقريبًا أو عبر الإنترنت عبر Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
هل هم على حق بالنسبة لك؟
عند تحديد ما إذا كنت تريد شراء سند ادخار أم لا ، فكر أيضًا في سندات I أو سندات الخزانة المحمية ضد التضخم (TIPS) ، وكلاهما مصمم لمواكبة التضخم. يتم تحقيق ذلك من خلال فهرسة مدفوعات الفائدة لمؤشر أسعار المستهلك ، وهو وكيل لمعدل التضخم. تُباع هذه السندات بالقيمة الاسمية (لذلك ، على عكس Bondriot Bond ، ستدفع 100 دولار للسند I 100 دولار). تعني فهرسة السندات وفقًا للتضخم أنك ستحصل على ما يكفي من مدفوعات الفوائد للتأكد من أنه عندما تحصل على 100 دولار عند استحقاق السند ، ستحصل على نفس القوة الشرائية التي حصلت عليها عند استثمارها.
جميع سندات الادخار في الولايات المتحدة معفاة من ضرائب الدخل الحكومية والمحلية. لن تدين بأي ضريبة دخل فدرالية على الفائدة حتى تسترد سنداتك (أو بمجرد أن تصل السندات إلى 30 سنة). مع TIPS ، على الرغم من ذلك ، سوف تكون مدينًا لك لضريبة الدخل الفيدرالية على كل من مدفوعات الفائدة بالإضافة إلى المبلغ المعدل حسب التضخم.
ولكن هناك طريقة لتجنب الضريبة الفيدرالية أيضًا: إذا كنت تستخدم السندات لدفع مصاريف الكلية لك أو لزوجتك أو لطفلك ، فالفائدة خالية من الضرائب الفيدرالية.
للتأهل لهذا الإعفاء الضريبي ، يجب شراء السندات باسم الوالد (على افتراض أن الوالد يبلغ من العمر 24 عامًا على الأقل) وليس الطفل. وهناك حدود للدخل: من أجل الحصول على الاستبعاد الكامل ، يجب أن يكون إجمالي الدخل المعدل أقل من 86،400 دولار في عام 2002 للأزواج. ستحتاج إلى تقديم نموذج 8815 (الاستثناء من الفائدة من سلسلة EE و I US Savings Savings الصادرة بعد 1989) مع الإقرار الضريبي الخاص بك للمطالبة بشطبها.
ولكن نظرًا لأن الجدول الزمني لاستحقاق السندات طويل جدًا ، يجب ألا تشكل سندات الادخار جزءًا كبيرًا من صندوق الادخار في كليتك. حتى إذا اخترت الأوراق المالية المحمية من التضخم ، فإنها لن تواكب ارتفاع تكاليف الكلية ، والتي غالباً ما تتجاوز التضخم. بمرور الوقت ، سوف تتفوق الأسهم والسندات على هذه الاستثمارات.
