بالنسبة لأكثر من نصف الأميركيين الذين يحملون بطاقات ، فإن البلاستيك نعمة ونقمة. بمعدل فائدة سنوي متوسط قدره 17.1 في المئة ، وهذا يولد مدفوعات الفائدة حوالي 114 دولار في الشهر لكل أسرة. بالنسبة لبعض العائلات ، قد تكون مدفوعات الديون الشهرية أكثر من مجرد إزعاج مزعج. لكن ضع في اعتبارك: نفس المبلغ المستثمر نيابة عن طفلك (بافتراض أن يبلغ إجمالي العائد السنوي 8 في المائة لمدة 18 عامًا) سيبلغ 54989 دولارًا بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 18 عامًا. هذه هي الطرق الفعالة لإخراج هذا القرد من ظهرك:
1. إنشاء خطة السداد. معالجة الأسوأ أولاً. إذا كان لديك حساب يفرض رسومًا بنسبة 20 في المائة وحسابًا آخر يتقاضى 12 في المائة ، فقم بسداد الحساب الأكثر تكلفة أولاً. ولكن لا تنظر إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك كمصدر للنقد لسداد الديون الخاصة بك. ستفقد جزءًا كبيرًا من المال لدفع الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية وعقوبة الانسحاب المبكر ، وقد تعرض الاستقرار المالي في المستقبل للخطر.
2. اتصل دائنيك. أخبر دائنيك أنك تريد إعداد خطة سداد - وبذلك يظهر الدائن أنك تتحمل مسؤولية دينك. في الوقت نفسه ، المساومة من أجل صفقة أفضل. لا تخف من التفاوض مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، والتي قد تكون على استعداد للانحناء قليلاً على أمل استعادة أموالها. على سبيل المثال ، سيقوم بعض المقرضين بتجميد الفوائد على الأرصدة غير المسددة مقابل المدفوعات الشهرية التلقائية.
3. اتبع أموالك. قد تكون هذه مهمة تتطلب عمالة كثيفة تتطلب تدوينات تفصيلية لكل نفقات حتى تتعرف على مقدار ما تنفقه على الأموال غير الضرورية. لكنها خطوة أساسية في السيطرة على حياتك المالية. أضف فواتيرك وقم بجدولة ما تدين به وقياس عبء الدين على دخلك.
4. بناء ميزانية عمومية خالية من الديون. القول اسهل من الفعل؟ ابدأ بقطع جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك (على الرغم من أنك قد ترغب في الاحتفاظ بأقل سعر لحالات الطوارئ). بدلاً من استخدام البلاستيك ، استخدم النقود أو بطاقة الخصم.
5. وضع ميزانية أفضل والتمسك بها. ضع خطة يمكنك التعايش معها ، لكن ضع في اعتبارك أنه كلما تغيرت تغييرات نمط حياتك ، كلما عادت إلى المسار الصحيح. وبالمثل ، فإن إجبار نفسك على إجراء تغييرات جذرية في نمط الحياة قد يكون وضع نفسك للفشل ، كما هو الحال في النظام الغذائي. فكر في الحصول على الدعم المعنوي من خلال منظمة مثل Debtors Anonymous ، التي ترعى الاجتماعات الأسبوعية على مستوى البلاد للناس للحضور والتحدث بثقة حول مشاكل الإنفاق والتعامل معها. الغرض الأساسي من المدينين المجهولين - الذين لا يتقاضون أي مستحقات - هو مساعدة الناس "على العيش دون تكبد أي ديون غير مضمونة ، في يوم واحد في كل مرة."
6. اكتشف ما يقوله دائنيك عنك. تقوم وكالات تقارير الائتمان بجمع معلومات حول كيفية تعاملك مع الفواتير في الماضي والمبلغ الذي تدين به اليوم. أنها تجعل هذه البيانات متاحة للمقرضين ، الذين يستخدمونها في كثير من الأحيان لتحديد ما إذا كنت جديرا بالائتمان. ما تم القيام به هو القيام به ، لذلك لا نتوقع أن تمحو دفعة ضائعة. لكن يمكن للدائنين ارتكاب أخطاء في الإبلاغ ، وإذا كان هناك بعض في تقريرك ، فيحق لك تصحيحها. للتحقق من دقة سجل الائتمان الخاص بك ، اتصل بأحد مكاتب الإبلاغ الرئيسية الثلاثة للحصول على نسخة من أحدث تقرير لديك: Equifax و Experian و TransUnion.
Equifax
اكسبريان
ترانسونيون
7. تجنب خدمات الإصلاح السريع للإصلاح. سوف يتقاضون رسومًا منك ، لكن القليل منهم سيساعدون بالفعل. الأسوأ من ذلك ، العديد من الحيل المكلفة.
8. استشارة المؤيد السمعة. معظم المدن في الولايات المتحدة لديها وكالات إسداء المشورة للديون التي ستضع خطة لخفض الديون والتفاوض بشأن جدول سداد مع المقرضين. في كثير من الأحيان ، تجمع هذه الخدمات نسبة مئوية من السداد من المقرض وتحمل رسومًا بسيطة أو معدومة على العملاء.
تعد المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية ، وهي شبكة تضم 1450 "مركزًا للرعاية المالية في الأحياء" ، أحد مصادر المساعدة. سيقوم مستشارو ائتمان المستهلك المعتمدون بمراجعة ديون المستهلك وأصوله وصياغة برنامج لإدارة الديون ، يوضح كيفية سداد المستهلك للدائنين. إذا وافق الدائنون والمستهلك ، تدخل الخطة المنهجية حيز التنفيذ ، ويقوم المستهلك بدفع دفعة واحدة شهريًا للوكالة. ثم ترسل الوكالة الأموال إلى الدائنين المشاركين. عادة ما يستغرق 48 شهرا لسداد الديون مع هذا البرنامج. وكالة أخرى هي Myvesta.org المستندة إلى الإنترنت ، والتي تقدم استشارات ائتمانية منخفضة التكلفة.
المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية
Myvesta
الحصول على أكثر من ميزانيتك
وقف المعيشة الراتب إلى الراتب
هل قطع كوبونات يوفر لك المال؟
اختبار: هل أنت في السيطرة على أموالك؟
