جدول المحتويات:
- مع خطة 50-30-20 ، يمكنك تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب إلى ثلاثة أجزاء:
- الحصول على معلومات محددة حول الادخار
- التركيز على المستقبل
- مواجهة الديون الخاصة بك
- انخفاض الديون - للخير
قد تبدو الميزنة كالمعادل المكبر للواجبات المنزلية - مضيعة للوقت وبعيدة عن المتعة. لكن بدون ميزانية ، يمكن أن ينتهي الأمر بالناس إلى حدودهم المالية والعاطفية. يقول ليز ويستون ، كاتب العمود المالي ومؤلف الكتاب الجديد "الوصايا العشر للمال": "تمامًا كما نحاول القيام بالكثير مع القليل من الوقت المتاح لنا ، نحاول القيام بالكثير بالأموال التي لدينا".
يمكن للميزانية الصحيحة - دعنا نسميها خطة إنفاق - أن تقضي على هذه المشكلة. يدافع ويستون عن خطة 50-30-20 ، التي وضعتها إليزابيث وارين ، أستاذة القانون بجامعة هارفارد وبطل حماية المستهلك. الخطة سهلة الفهم وبسيطة التطبيق وتترك مساحة كبيرة للتمتع. "بمجرد الانتهاء من إعداد هذه الميزانية ، ستعمل حياتك بسلاسة أكبر" ، كما وعد وارين.
مع خطة 50-30-20 ، يمكنك تقسيم الدخل بعد خصم الضرائب إلى ثلاثة أجزاء:
- يذهب النصف إلى الاحتياجات: النفقات التي لا يمكن تأجيلها دون عواقب ، مثل الإيجار أو الرهن العقاري ، فاتورة المرافق ، التأمين الصحي ، الحد الأدنى لمدفوعات القرض.
- 30 في المئة كاملة يذهب نحو يريد:
فكر في العشاء ، والرحلات ، وحقيبة يد جديدة.
يقول ويستون: "القليلون منا يستطيعون العيش مع خطة إنفاق صارمة للغاية". "هذا متوازن. ليس كل عشرة سنتات تقوم بإخراجها قبل أن تتاح لك فرصة للاستمتاع".
تلميح الإجراء: أغلق ساعة للجلوس ، واصل أموالك ، وتوصل إلى خطة إنفاق.
الحصول على معلومات محددة حول الادخار
يعد حل توفير الأموال أمرًا رائعًا ، لكن النوايا الغامضة لن تؤدي إلى إنشاء حسابك المصرفي.
يقول هايدي جرانت هالفورسون ، أخصائي علم نفس اجتماعي ومؤلف كتاب " النجاح ": "عندما تقول" أريد توفير المال كل شهر "، فإن ما ينتهي يحدث هو أن تقبل بتغيرات بسيطة في الاتجاه الصحيح بدلاً من التغييرات الكبيرة". لكن الأبحاث توضح أنه إذا جعلت أهدافك طموحة ومفصلة ، فمن الأرجح أن تصل إليها.
التركيز على المستقبل
يقول ديفيد كروجر ، وهو طبيب نفسي تحول إلى المدير المالي ومؤلف كتاب "اللغة السرية للمال ": "أظهرت دراسة حديثة أنه كلما زاد عدد الأشخاص الذين يمكن أن يتخيلوا أنفسهم في التقاعد كلما زاد احتمال أن يتمكنوا من الادخار" .
إذا كان الأمر يشبه العشب الأجنبي لك ، فأنت لست وحدك. يقول كروجر إنه يقدر أن 10 في المائة فقط من الأميركيين لديهم أهداف طويلة الأجل. لذا ابدأ في رسم الصور الذهنية لمستقبلك بمزيد من المدخرات. ما الكلية سوف ترسل أطفالك ل؟ ما هو لون منزلك الجديد؟ الحصول على إلهام من كلية من التقاعد الخاص بك الخيال.
بمجرد حصولك على هذه الأهداف ، قم بتقدير المبلغ الذي ستتكلفه - وكيف ستصل إليها ، خطوة بخطوة. يقول هالفورسون: "يقول الناس:" سوف أنفق أموالًا أقل على تناول الطعام بالخارج ". "هذا ليس بالقدر الكافي. جرب ، سأحزم غداءي X عدة مرات في الأسبوع."
نصيحة الإجراء: قم بإعداد إيداعك المباشر لخصم الأموال تلقائيًا من شيك الراتب وإيداعه في حساب التوفير. إذا كان راتبك لا يذهب مباشرة إلى البنك الذي تتعامل معه ، عند إرسال شيك الراتب الخاص بك ، أرسل وفورات إلى حساب منفصل في نفس الوقت.
مواجهة الديون الخاصة بك
وفقًا للاحتياطي الفيدرالي ، لدى الأسرة الأمريكية المتوسطة حوالي 10،000 دولار من ديون بطاقات الائتمان ، ولكن معظم الناس لا يعرفون حتى مقدار ديونهم. إذا كنت أنت ، فقد حان الوقت لإلقاء نظرة نزيهة بوحشية على الموقف ، تنصح سوزان هيرشمان مديرة الثروة ، مؤلفة كتاب " هل هذا يجعل أصولي تبدو بدينة؟"
قم بحساب كل ما تدين به على منزلك أو سيارتك أو بطاقات الائتمان الخاصة بك ، واكتبها على قطعة من الورق. يقول هيرشمان: "حتى تجلس وتلقي نظرة على ما لديك وما تدين به وما تريد تحقيقه ، لا يمكنك أن تظل ملتزماً".
انخفاض الديون - للخير
بمجرد أن تعرف ما هو رقمك ، يمكنك الاستمرار في خفضه. قائمة جميع الديون الخاصة بك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى. ثم ادمج في ميزانيتك خطة لسدادها بأسرع ما يمكن. القروض مع انخفاض أسعار الفائدة الحصول على الحد الأدنى من المدفوعات. تحصل الديون ذات أعلى فائدة على كل النقود الإضافية المتاحة حتى يتم تسويتها ويمكنك الانتقال إلى الحساب التالي. عد الآن إلى معادلة 50-30-20.
من الناحية المثالية ، تأتي الحد الأدنى للمدفوعات من احتياجاتك وبقية مدفوعات الديون الخاصة بك تأتي من المدخرات. عند تحديد كيفية موازنة نسبة 20 في المائة بين المدخرات والديون ، ضع في اعتبارك:
- اسعار الفائدة
- ما إذا كان لديك أي وسادة مالية
- ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يطابق أي وفورات
يقول هيرشمان: "الأمر يتعلق بالانتقال من الشعور بالحرمان إلى الإحساس بالقوة". "بدلاً من ذلك ،" إليك كل الأشياء التي يجب أن أتخلى عنها ، ركز على ما تحصل عليه. "
نصيحة الإجراء: ألق نظرة على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان لديك متسع لتحويل الأرصدة من حسابات الفائدة المرتفعة إلى الحسابات منخفضة الفائدة ، مما يحول دون تراكم الديون في أسرع وقت ممكن.
