جدول المحتويات:
كعائلة ، كنا محظوظين جدًا عندما يتعلق الأمر بفرص توفير المال … لكننا لم نستغلها دائمًا. كان لزوجي دائمًا وظيفة عرضت خطة 401 (ك) ، وكنا دائمًا ما نكافح من أجل المساهمة بأقصى مبلغ يسمح به القانون. نحن أيضًا نمول حسابات التقاعد الفردية كل عام بالكامل.
لكننا لم نمول خطة التقاعد منفصلة بالنسبة لي. لأنني مقاول مستقل يعمل لحسابه الخاص ، لدي خيار المساهمة في خطة ادخار مثل Keogh أو SEP-IRA. لكنني لم أفعل ذلك قط. يبدو أن هناك دائمًا شيء آخر في حياتي يصرخ للحصول على المزيد من المال.
ويبدو أن هذه هي المشكلة بالنسبة لغالبية العائلات الأمريكية ، التي يواجه الكثير منهم صعوبة في الادخار وما زالوا يعيشون من شيك إلى آخر.
ماذا يمكنك أن تفعل لوقف الكفاح والبدء في المضي قدما؟
بناء الثروة واحد بيني في وقت واحد
يمكنك بناء ثروة بنس واحد في وقت واحد. في بعض الأحيان تكون العملية بطيئة ، وأحيانًا تكون مؤلمة ، لكنك توافق على أن الأمر يستحق ذلك عندما ترى هذه الحسابات تنمو. الشيء الرئيسي الذي تحتاجه هو الانضباط ، ولحسن الحظ ، هناك العديد من البرامج التي يمكنك إعدادها لسحب أموال من راتبك وفي نوع من حساب التوفير. (فقط أسأل أختي ، التي تنفق أي أموال تدخل في جيبها: خطط الادخار التالية هي الطريقة الوحيدة التي تمكنت من إيجاد الانضباط المطلوب ادخارها.)
1. قم بإعداد خطة التوفير التلقائي هذه الخطط تحصل تلقائيًا على أموال من راتبك أو حسابك المصرفي قبل أن تتاح لك الفرصة لإنفاقها. يمكنك الترتيب مع صندوق مشترك أو شركة خدمات مالية أخرى لسحب مبلغ محدد من حسابك الجاري كل أسبوع أو كل شهر ، لاستثماره في السيارة التي تختارها. فكر في كل الأموال التي تنفقها دون معرفة أين تذهب! هل يمكن أن تدخر 10 دولارات في الأسبوع؟ وهذا من شأنه أن يضيف ما يصل إلى 520 دولار في السنة. ماذا عن 25 دولار في الأسبوع؟ ومن شأن ذلك أن يرتفع إلى 1300 دولار في 12 شهرًا.
هل تفوت هذه الأموال؟ يمكن. ولكن هذه هي الطريقة التي أحفظها في الجيش الجمهوري الايرلندي ، وهذا يجعل المهمة أسهل بكثير. لديّ شركة صناديق الاستثمار المشترك الخاصة بي تحصل على 166 دولارًا شهريًا من حساب الشيكات الخاص بي ، وأودعها مباشرةً في حسابي لدى الجيش الجمهوري الإيرلندي. بالتأكيد ، يمكن أن أجد الكثير من الأماكن لإنفاق هذه الأموال. ولكن من خلال عدم وضع يدي عليها مطلقًا أو الاضطرار إلى كتابة شيك بالبريد وإرساله إلى شركة الصندوق ، فإن مدخرات التقاعد الخاصة بي تكون على الطيار الآلي.
في الواقع ، قال 57 في المائة ممن شملهم الاستطلاع من قبل اتحاد المستهلكين في أمريكا إن توفير مبلغ ثابت كل شهر سيساعدهم ، وقال 50 في المائة إن الاستقطاعات التلقائية أو استقطاعات الرواتب ستحل مشاكل المدخرات الخاصة بهم. هل يمكن أن تفعل الشيء نفسه.
2. الاستفادة من خطط 401 (k) مثل الخصومات التلقائية ، يتم إخراج المساهمة التي تقدمها لخطة 401 (k) من الشيك قبل أن تتمكن من إنفاقها. ولأن 401 (ك) المساهمات قبل الضريبة ، فإن إجمالي الدخل الخاضع للضريبة سيكون أقل كل عام ، وهذا قد يضعك في شريحة ضريبية أقل. ثم تأتي في الخامس عشر من أبريل (نيسان) ، ويمكنك الاستمتاع (أو الأفضل من ذلك ، الحفظ) بشيك استرداد الأموال هذا.
3. عش تحت إرادتك ، استخدمنا أنا وزوجي هذه الاستراتيجية عندما كنت حاملاً مع ابنتنا. أردنا أن نرى ما إذا كان من المجدي اقتصاديًا العيش على راتب زوجي فقط ، لذلك يمكنني الإقلاع عن التدخين والبقاء في المنزل لرعاية طفلنا. لمدة ثلاثة أشهر ، صرفنا راتبي بالكامل وعاشنا على راتبه فقط. لقد تألمني كثيرًا في الشهر الأول ، وأقل قليلاً في الشهر التالي ، وبحلول نهاية الشهر الثالث ، قررنا أن نتمكن من القيام بذلك. تركت عملي واستطعت البقاء في المنزل. الآن ابنتي تبلغ من العمر عامين ونصف. ما زلت في المنزل ، لكنني الآن أعمل في المنزل أيضًا (كتابة هذه الأعمدة ، معظمها في الليل بعد نومها ، بالطبع).
يمكنك تجربة استراتيجية مماثلة ، حتى لو لم تكن لديك خطط لإنهاء عملك. بدلاً من إنفاق كل الأموال التي تكسبها ، عزم البنك على تحديد مبلغ محدد كل أسبوع وشاهد كيف تحقق ذلك. قد تضطر إلى التخلي عن بعض الأشياء ، لكن كما أدركت ، كان هناك الكثير مما تمكنت من العيش بدونه. لم أكن بحاجة إلى إطعام طعام الإفطار اليومي المعتاد بقيمة 5 دولارات ، وكان من السهل التعود على تناول الغداء من المنزل. هناك طرق أخرى لتقليص والعثور على مدخرات تشمل تناول عدد أقل من وجبات العشاء ، واستئجار تأجير الأفلام في الوقت المحدد حتى لا تدفع الرسوم المتأخرة ، والتسوق بكميات كبيرة في نادي مستودع العضوية ، مثل Costco.
4. خفض الديون ذات الفائدة المرتفعة لديك مكان آخر يمكنك أن تجد بعض المدخرات هو عن طريق خفض الديون الخاصة بك ، أو على الأقل عن طريق خفض أسعار الفائدة التي تدفعها على بطاقات الائتمان الخاصة بك. كلما ارتفع سعر الفائدة وكلما طالت فترة الدفع ، زاد الإنفاق على الفائدة فقط. إن إجراء حد أدنى للمدفوعات بمعدل فائدة مرتفع قد يعني إنفاق المزيد على الفائدة أكثر مما تنفقه في الأصل على العناصر في المقام الأول ، لذلك لا تفكر في ذلك كحد أدنى من النفقات.
بدلاً من ذلك ، ابحث عن صفقة بطاقة ائتمان أفضل. وإذا كنت تحاول استخدام أي من خطط التوفير التلقائية التي تحدثت عنها ، ففكر في إرسال الأموال التي تدخرها كمدفوعات إضافية إلى بطاقة الائتمان الخاصة بك. الفائدة التي ستوفرها تشبه المال في البنك.
أنا سأوفر أكثر
أعلم أنني أقدم الكثير من النصائح في هذا العمود. أريدك أن تعرف أنني لا أعظ هنا. أخطط لأخذ نصيحتي الخاصة.
عندما أسمع من المحاسب الخاص بي حول ضرائبي في الأسابيع القليلة المقبلة ، أخطط للتحدث معه حول إعداد نوع من خطة التقاعد للعمل الحر. سنتحدث عن أيهما أفضل بالنسبة لوضعي الشخصي وبعد ذلك ، سوف نتعرف أنا وزوجي على مقدار ما يمكننا المساهمة به ، وسوف ندفع المغلف لنرى مقدار ما يمكننا العيش بدونه.
سأخبرك بما يحدث.
كيفية اختيار برو المالية
اختيار بنك منخفض التكلفة
كيف أنا الادخار للكلية
اختبار: هل أنت في السيطرة على أموالك؟
