نصائح لاستخدام وإدارة أموال الميراث | أفضل المنازل والحدائق

مرت جوني ليبسون ، 56 سنة ، من فيلادلفيا بوقت عصيب عندما كانت الأموال ضيقة. جلبت فترة مضطربة عدة سنوات في حياتها الطلاق ، ونفقات كلية الأطفال ، والانتقال إلى مدينة جديدة ، والحصول على وظيفة لأول مرة منذ سنوات ، وموت والديها. لكن ذلك الوقت انتهى في النهاية عندما تلقت مفاجأة كبيرة من الميراث وتسوية الطلاق. بعد الاستغراق لفترة طويلة ، كان من السهل تبديد مبلغ كبير ، لكن جوني طلب المساعدة الاحترافية: ماري جو هاربر ، مستشارة إدارة الثروات مع ميريل لينش.

بفضل التوجيه والتخطيط ، تمكن Joni من شراء منزل وبناء صندوق تقاعد. الأهم من ذلك ، كانت قادرة على متابعة شغفها: الرقص في قاعة الرقص التنافسية. تنفق Joni ما يصل إلى 125 دولارًا في الساعة للدروس ، وحوالي 1000 دولار لكل مسابقة ، و 2000 دولار لكل زي. إن هذا المبلغ يمثل أموالاً جدية على المدى الطويل ، لكن جوني حددت هوايتها الراقصة كأولوية ، وبنت خطة الميراث الخاصة بها لتضمينها. تقول: "الرقص مكلف للغاية ، لكنني عملت بجد فيه لفترة طويلة". "كان علي أن أتخلى عنه دون الميراث".

دليل لإدارة المفاجئة الخاصة بك

يمكن للموروثات المالية مثل Joni's أن توفر نمط حياة أكثر راحة أو تنكمش بسرعة. الكثير من الورثة يهبون من خلال مثل هذه الميراث في وقت قصير. قدر ما يصل إلى 70 في المائة من الأشخاص الذين تلقوا مصاريف مفاجئة بعيدًا عن التدخين في غضون بضع سنوات فقط ، وقد قدّر الصندوق الوطني للتعليم المالي في عام 2002. لإدارة هذا الميراث جيدًا ، استخدم هذا الدليل السريع.

خذ مهلة

القاعدة الذهبية عند التعامل مع الميراث ، لا سيما تلك التي تأتي بسرعة وبشكل غير متوقع ، هي إعطاء نفسك الوقت للتفكير. لا تنفق على الفور عشرة سنتات من الأموال الموروثة ، وليس على سيارة رياضية أو خزانة ملابس جديدة. لا تتخلى عن وظيفتك ، أو حتى تعطي صدقة. قاوم الرغبة في تحسين منزلك أو شراء منزل جديد.

وقالت سوزان برادلي ، مؤلفة كتاب Sudden Money: Managing a Financial Windfall (إن الشيء الأول الذي يريد الناس فعله بالمال المفاجئ هو إنفاقه على منزل ، إما توسيع المنزل الذي لديهم ، أو إعادة تصميمه ، أو شراء منزل آخر). وايلي) ورئيس معهد Sudden Money ومقره فلوريدا ، وهي شبكة وطنية من المخططين الماليين المتخصصين في الثروة المكتشفة حديثًا. يقول برادلي "فقط قرر عدم اتخاذ قرار لفترة من الوقت".

سيكون استثناء قاعدة المهلة عندما تكون في أزمة مالية وتحتاج إلى سداد الديون لإنقاذك من إفلاس شخصي معين. إذا لم يكن الأمر بهذا القدر من الأهمية ، فاترك المال بمفردك لمدة ثلاثة أشهر وستة أشهر وسنة - طالما كان الأمر يتطلب منك وضع خطط واكتساب منظور حول معنى المال في حياتك.

التعامل مع العواطف أولا

امنح نفسك وقتًا للحزن والتفكير في كيفية شعورك بالميراث. الارتباك ، والشعور بالذنب ، والشعور بعدم الجدارة والغضب ، وحتى العار ، كلها مشاعر شائعة تحتاج إلى حلها. العديد من القرارات سيئة المال تنبع من العاطفة. على سبيل المثال ، التمسك بمجموعة عملات أبي القيمة لأنه أحبها ، على الرغم من احتياجه إلى المال. أو شراء غرفة الطعام باهظة الثمن لأن أمي تريد دائما أن يكون لديك واحدة. يقول برادلي: "في بعض الأحيان تعتمد القرارات على العلاقة ، وليس على من أنت وما تحتاج إليه وما هو الأفضل لك". "عندما تشعر بالحزن ، فإنك تعتقد أن إنفاق الأموال سيجعلك تشعر بتحسن. ولن يحدث ذلك."

توطيد علاقاتك

مع الزوج ، يمكن أن يزعزع المال الجديد الديناميكية المالية في العلاقة ، والطلاق شائع. تجنب قول ، "إنها ميراث ، سأفعل ما أريد به." أكد لأطفالك أنه يجب عليك قضاء بعض الوقت في تقرير ما يجب فعله بالمال وأنه يجب ألا يكون لديهم أي توقعات حول كيفية مشاركتك له. ثم راجع محامًا لتجديد إرادتك وتوكيلك القانوني. زيارة وكيل التأمين الخاص بك لمراجعة الاحتياجات الجديدة. وتحقق مع محاسب لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى اتخاذ أي إجراءات فورية لأسباب ضريبية.

بارك المال

كان Jayme H. Simoes في العشرين من عمره فقط عندما توفيت جدته. تركته ثروة صغيرة تراكمت من بيع جده في شيكاغو. ثم يتذكر أنه من كبار الكليات ، وهو يتسلم القسط الأول من الميراث ، وهو شيك بمبلغ 30،000 دولار. وكانت القيمة الإجمالية لميراثه في حي 700000 دولار.

لم يكن لدى جايمي أدنى فكرة عن التعامل مع هذا المبلغ. معظم الناس لا يفعلون ، وهذا هو السبب في أنها فكرة جيدة لوضع المفاجئة في مكان آمن. تجاهل النصيحة - وخاصة القادمة عبر مكالمات هاتفية غير مرغوب فيها - للحصول على "المال من أجلك" خلال الأشهر القليلة الأولى بعد تلقيها. الحصول على عائد كبير على المال ليس هو الشاغل الرئيسي في هذه المرحلة. قم بتخصيص المال أولاً ، سواءً في حساب التوفير المصرفي أو شهادة إيداع قصيرة الأجل أو حساب سوق نقدي أو مكان مشابه مؤمّن منخفض المخاطر. لا سيما تجنب الاستثمارات المتقلبة مثل الأسهم وصناديق الأسهم المتبادلة. قام Jayme بتخزين الأموال في حساب مصرفي حتى يتمكن من معرفة ما يجب القيام به. في وقت مبكر ، استأجر مستشارًا ماليًا وأخذ اهتمامًا كبيرًا بالمال والاستثمار. وفي النهاية استخدم بعض الأموال لإنشاء شركته الناجحة للعلاقات العامة في كونكورد ، نيو هامبشاير.

دفع الديون المعدومة وانقاذ

يوافق المستشارون الماليون على أنه بالقرب من قمة قائمة أولوياتك ، يجب التخلص من ديون المستهلكين ، وخاصة ديون بطاقات الائتمان عالية السعر. ولكن فكر مرتين في سداد الرهن العقاري الخاص بك ، إلا إذا كان امتلاك منزلك المباشر هو هدف مهم بالنسبة لك. من المحتمل أن يكون معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك منخفضًا ، وقد يتم استخدام الأموال بشكل أفضل في مكان آخر. الشيء نفسه ينطبق على سداد القروض الكلية بأسعار فائدة منخفضة. انتقل إلى مدخراتك ، والتي قد تشمل صندوق طوارئ من حوالي ستة أشهر نفقات المعيشة مخبأة في حساب آمن ، يمكن الوصول إليها بسهولة. ثم هناك أهداف الادخار المعتادة: التقاعد ، ونفقات كلية الأطفال ، وتكاليف الزفاف.

ضع في اعتبارك أن الادخار للتقاعد يجب أن يأخذ دائمًا الأولوية على الادخار لنفقات الكلية. يمكنك بسهولة الحصول على قروض بفوائد منخفضة لتكاليف الكلية ، ولكن قلة من البنوك تعمل على إقراضك أموالًا للتقاعد. إذا كان لديك بالفعل خطة مالية سليمة ، فالتزم بها. على سبيل المثال ، إذا كنت مرتاحًا بالفعل لخطة التقاعد التي تستثمر 60 في المائة في الأسهم و 40 في المائة في السندات ، فاستثمر جزء التقاعد من أموال الميراث بنفس الطريقة. بعد أن تصمد لأهداف الديون والمدخرات ، يمكنك بعد ذلك تحديد ما يريده الإنفاق من قائمة "ماذا لو".

احصل على مساعدة

تصبح إدارة الميراث أسهل من خلال المساعدة المالية الاحترافية ، خاصة مع الميراث الذي يبدو كبيرًا ، مثل راتب عدة سنوات. ابحث عن مستشار يمكنه التخطيط لكامل حياتك المالية. أحد المصادر الجيدة للمستشارين هي الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين ، على الإنترنت على napfa.org. هؤلاء المستشارون يعملون مقابل رسوم مباشرة وليس عمولة. يمكن أن يساعد ذلك في تجنب تضارب المصالح الذي ينشأ أحيانًا عندما يقدم المستشار توصيات بناءً على مقدار العمولة التي يكسبها. فكر في المستشارين الذين لديهم خبرة كبيرة في العمل مع الأشخاص الذين يتعاملون مع المصاعب المالية. يسرد موقع الويب surprisemoney.com العشرات.

قضاء في خطوات الطفل

إذا كانت قيادة سيارة رياضية باهظة الثمن قد وضعت قائمتك النهائية ، فاستأجر واحدة لبضعة أشهر لترى ما إذا كان يقود سيارة براقة هو التشويق الذي تعتقد أنه سيكون كذلك. بدلاً من ترك عملك للعمل في مؤسسة خيرية ، اقض وقتًا في التطوع أولاً. قبل إنفاق مبالغ كبيرة من المال على منزلك ، ابدأ بمشروعات منزلية متواضعة أقل تكلفة. خطوات طفل مثل هذه سوف تساعدك على تجنب القرارات التي لا رجعة فيها التي تندم عليها في وقت لاحق.

اسأل "ماذا لو؟"

استكشف حدود أموالك الجديدة. هذا هو المكان الذي ستلعب فيه اللعبة الممتعة "إذا كان لدي المال فقط ، فسأقوم …." هذا التمرين أكثر صعوبة مما قد يبدو لأن معظم الناس ، سواء كانوا مدمنين مزمنين أو أكثر من المعتاد ، معرفة نطاق المال الذي يعيشون فيه. يقول ساشا ميلستون ، المستشار المالي لدى ريموند جيمس وشركاه ، الذي لديه برنامج خاص مخصص فقط للعملاء الذين يتلقون ميراث كبيرة: "نحن مرتاحون إلى حيث نحن. نعرف حدودنا". "الميراث يغير ذلك حقًا. ليس من غير المألوف أن يبدأوا في الإنفاق أكثر من الميراث الذي يمكن أن يدعموه. لأنهم لا يعرفون حقًا حدودهم الجديدة."

إلى جانب الإنفاق الممتع والتخطيط المالي المعتاد ، مثل التقاعد ، قم بعصف ذهني لبعض الاستخدامات المفيدة للأموال. يمكن أن يشمل ذلك مشاركة الأموال مع العائلة ، أو التبرع للجمعيات الخيرية ، أو بدء العمل الذي طالما حلمت به. يقول برادلي: "إنه وقت مناسب لتبدو أعمق قليلاً". "اسأل نفسك عما تريد أن تبدو عليه حياتك."

إستمتع

يعد شغف جوني ليبسون بالرقص في قاعة الاحتفالات مثالاً جيدًا على الاستفادة من الأموال مقابل شيء تحبه حقًا. يقول برادلي: "لا يجب أن تكون جميعها جادة وموجهة نحو تحقيق الأهداف". "لا حرج في الاستمتاع بالمال وما يمكن أن يفعله."

الأخطاء التي يمكن تجنبها

تجنب هذه الأخطاء الميراث:

• السكوت عن قضايا الميراث. تحدث مع أولياء الأمور أو المحسنين الآخرين قبل وفاتهم. هذا سوف يساعد في تجنب سوء الفهم.
• التأكيد على ما يجب فعله بالميراث فور استلامه. خذ وقتك.
• تهب الأموال على المشتريات التافهة لأنه وجد المال على أي حال. دولار من المال الموروث ليس أقل قيمة من دولار في الراتب. التعامل معها بهذه الطريقة.
• مخططات مالية أو مشاريع محفوفة بالمخاطر. لا تدع الآخرين يستغلونك بسبب أموالك الجديدة.
• أخبر الزوج ، "إنه أموالي. سأفعل ما أريد به." إيلاء اهتمام خاص لعلاقاتك بعد تلقي الميراث.
• التخلي عن الكثير وعدم ترك أي شيء لك. تعيين العطاء الخيري في مستويات معقولة.
• إقراض المال للأصدقاء والأقارب. إنها لفتة صحيحة ، ولكنها يمكن أن تأتي بنتائج عكسية وتدمر العلاقات.
• التفكير في أنك تعرف المزيد عن الاستثمار المحفوف بالمخاطر أكثر من الآخرين. فكر مرة اخرى. اقرأ عن أساسيات الاستثمار أو العمل مع مستشار مالي.
• الاعتماد على الميراث كجزء من خطة التقاعد الخاصة بك. أظهرت دراسة أجريت عام 2003 لـ AARP أن 15 في المائة فقط من مواليد الأطفال يتوقعون ميراث على الإطلاق.